Är investeringar något som intresserar dig, men att äga en portfölj med bara aktier eller aktiefonder känns för riskabelt? Då är en räntefond, möjligtvis Spiltan högräntefond, troligtvis något för dig. Det finns oändligt många olika räntefonder med olika avgifter och investeringsstrategi – så vilken fond är bäst för en vanligt småsparare?

Innan du väljer kan det vara bra att förstå hur de skiljer sig åt. Spiltan högräntefond investerar i företagsobligationer, ett koncept vi kommer utreda lite längre ner.

Med en relativt låg avgift har fonden blivit den populäraste räntefonden i Sverige.

Om Spiltan och förvaltarna

Spiltan Fonder har flera mycket populära fonder, varav den här är en av de mest omtyckta bland småsparare, fonden har faktiskt flera hundra tusen andelsägare. Andra omtyckta fonder från Spiltan är Spiltan Aktiefond investmentbolag som vi också skrivit en recension om, läs den här.

Spiltan Fonder grundades av PH Börjeson med ambitionen att ge svenska sparare ett billigt alternativt för fondsparade.

Skillander mellan olika räntefonder

Beroende av vad du har för mål med dina investeringar kan ränteplaceringar erbjuda många potentiella fördelar, vi ser framförallt dessa fyra kategorier till varför man investerar i räntor.

1. Diversifiering från aktiemarknad
En räntefond är i regel en mindre riskfylld investering jämfört med aktier. Detta beror på att räntebärande tillgångar i allmänhet är mindre känsliga för makroekonomiska risker, till exempel ekonomiska nedgångar och geopolitiska händelser.

Om du vill växa din förmögenhet över tid för att spara för pension eller andra långsiktiga mål, har du förmodligen en betydande mängd aktier i din portfölj. Men genom att fördela en del av din portfölj till ränteplaceringar kan du eventuellt hjälpa till att kompensera förluster när aktiemarknaderna svänger.

2. Kapitalbevarande (mellan två investeringar)
Kapitalbevarande innebär att skydda det absoluta värdet på din investering genom tillgångar som har ett uttalat mål om avkastning av kapital. Investerare som är närmare pensionen kan lita på att deras investeringar ger inkomst.

Eftersom ränteintäkter vanligtvis har mindre risk kan dessa tillgångar vara ett bra val för investerare som har mindre tid att återvinna förluster. Du bör dock vara medveten om inflationsrisken, vilket kan leda till att dina investeringar tappar värde över tiden.

3. Inkomstgenerering
Ränteinvesteringar kan hjälpa dig att generera en stadig inkomstkälla. Investerare får en fast inkomst med jämna mellanrum i form av kupongbetalningar på sina obligationsinnehav. För många kommunala obligationer är inkomsterna befriade från skatt.
Totalavkastning
Vissa räntebärande tillgångar erbjuder potentialen att generera attraktiv avkastning. Investerare kan söka högre avkastning genom att anta mer kreditrisk eller ränterisk.

4. För avkastingen
Vissa räntebärande tillgångar erbjuder hög avkastning som liknar aktieinvesteringar. Investerare kan söka högre avkastning genom att anta mer kreditrisk eller ränterisk.

Hos vilken bank borde du äga Spiltan Högräntefond

Det korta svaret på den frågan är ”där avgiften är lägst”. Eftersom att fondens är densamma oavsett via vilken plattform du äger fonden hos ska du alltid försökta hitta den som erbjuder lägst avgift.

Om du av bekvämlighetsskäl inte vill ha konton hos flera banker går Spiltan Högräntefond att köpa hos de flesta etablerade aktörerna, även till din PPM-portfölj.

Mitt omdöme

En räntefond kan vara ett bra komplement till din aktieportfölj om du vill minska risken. Det kan också vara bra om du känner en kortsiktig oro för att marknaden ska krascha.

En räntefond kan också vara om du står inför en större investeringen i närtid, kanske 1-2 år framåt och inte vill riskera att behöva sälja av aktier på en nedåtgående marknad.

Om någon av de tre scenarierna stämmer överens med din situation skulle Spiltan högräntefond vara ett bra alternativt. Avgiften är relativt låg, avkastningen har historiskt varit god och fondbolaget, Spiltan Fonder är ett seriöst företag med starka ägare.

Du borde dock inte förvänta dig samma avkastning för en räntefond som exempelvis en aktiv förvaltad fond, som exempelvis Swedbank Robur Ny Teknik.

Att investera i företagetsobligationer ger en begränsad uppsida, men också en begränsad nedsida på din investering. Så: Fundera över vad för typ av investering, och vilka dina mål med dina investeringar är.

Om Spiltan Fonder

P.H Börjesson grundade fondbolaget Spiltan Fonder tidigt 2000 tal med ambitionen att hitta erbjuda ett billigt alternativt för de som vill investera i fonder. Idag har fondbolaget ett tio tal fonder där den mest kända är Spiltan Högräntefond som har över hundra tusen delägare. Spiltan Fonder har också en småbolagsfond, en ”vanligt” Sverigefond och en Smålandsfond.

Den sistnämnda investera främst i bolag som har sitt säte, eller har anknytning till, Småland. Det är bland annat bolag som Bufab, Troax, Fortnox Thule med flera.